Wenn Sie das hier lesen, sind Sie ein Anfänger, der nach Tipps für erfolgreiches Investieren sucht. Das ist bereits ein guter Anfang! Doch im Gegensatz zu vielen Einsteigern sind Sie nicht dem Dunning-Kruger-Effekt (auch bekannt als Selbstüberschätzung) zum Opfer gefallen.
Denn richtig zu investieren erfordert als Anfänger Demut und vor allem die Kenntnis der grundlegenden Investitionsprinzipien. Diversifikation, Risiko-Rendite-Verhältnis und die Wahl der richtigen Anlagen – wir vermitteln Ihnen alle Informationen, die Sie als Einsteiger über das Investieren wissen müssen!
Was bedeutet Investieren eigentlich?
Bevor Sie mit dem Aufbau Ihrer Investitionsstrategie beginnen, sind ein paar begriffliche Klärungen nötig, um Verwirrung zu vermeiden. Investieren bedeutet, Ressourcen bereitzustellen, um den Bestand an produktiven Gütern zu erhöhen. Eine Investition besteht also darin, Kapital (Ihre Ersparnisse) Organisationen (Unternehmen, Gemeinschaften, Vereinen …) oder Einzelpersonen (z. B. zur Finanzierung der Ausbildung Ihrer Kinder …) zur Verfügung zu stellen. Dies ermöglicht es ihnen, Waren oder Dienstleistungen zu produzieren. Im Gegenzug erhalten Sie einen Anteil an den Gewinnen dieser Organisationen.
Der Unterschied zwischen Konsum und Investition
In diesem Sinne unterscheidet sich die Investition vom Konsum. Letzterer zielt lediglich darauf ab, ein Bedürfnis zu befriedigen, ohne direkt zum Wachstum des Produktionsapparats beizutragen (Konsum und Investition bleiben in unseren modernen Volkswirtschaften eng miteinander verflochten).
Um es einfach zu erklären, stellen wir uns vor, Sie kaufen ein Elektroauto. Es handelt sich um eine Konsumausgabe, wenn Sie es für Ihren täglichen Arbeitsweg nutzen. Wenn Sie hingegen vorhaben, Taxifahrer zu werden, ist es eine Investition, da es Ihr produktives Kapital zur Erbringung einer Personenbeförderungsdienstleistung darstellt. Diese Unterscheidung ist grundlegend, denn wenn Sie Investition und Konsum verwechseln, werden Sie wahrscheinlich Fehler machen. Behalten Sie zumindest diese beiden Konzepte im Hinterkopf:
Durch intelligentes Investieren können Sie reicher werden, sofern Ihre Investitionen erfolgreich sind.
Durch Konsum werden Sie unweigerlich ärmer (was aber notwendig ist, allein schon um sich zu ernähren).
Was verstehen wir unter „intelligentem Investieren“? Eine Investition, die der Realität Rechnung trägt, dass echtes Wachstum nur im Einklang mit der Umwelt und unserem gesellschaftlichen Zusammenleben möglich ist. Mit anderen Worten: eine Investition, die für eine nachhaltige Zukunft eintritt – die einzige verlässliche Quelle langfristiger Rendite. So werden Sie feststellen, dass Rentabilität und sozial verantwortliches Investieren keineswegs im Widerspruch zueinander stehen!
Warum ist Spekulation kein Investieren?
Spekulation ist eine Finanztransaktion, die darauf abzielt, an Preisschwankungen am Markt zu verdienen. Es handelt sich also um eine Wette auf den zukünftigen Wert von etwas. Im Gegensatz zum Investieren kann praktisch auf alles spekuliert werden: Luxusuhren, Pokémon-Karten, Kryptowährungen, Konzerttickets, Unternehmensanteile … Der Gewinn des Spekulanten rechtfertigt sich durch das von ihm eingegangene Marktrisiko. Seine Aufgabe besteht also darin, Markttrends vorherzusagen, um davon zu profitieren.
Doch entgegen dem Bild des gierigen Geiers, das man dem Spekulanten gerne zuschreibt, ist er ein wesentliches Element des Investitionsökosystems. Er übernimmt die Risiken derjenigen, die sie nicht eingehen wollen. Manche Unternehmer und Investoren möchten nämlich nicht, dass sich der Preis ihrer Vermögenswerte im Laufe der Zeit verändert. Also schließen sie Finanzprodukte ab (z. B. Terminkontrakte), deren Gegenpartei von Spekulanten übernommen wird.
Was sind die besten Investitionen für Anfänger?
Nachdem wir nun die Grundlagen des Investierens behandelt haben, ist es Zeit, uns Sparprodukte anzusehen, die sich für Anfänger eignen.
Als Anfänger in den Aktienmarkt investieren: eine gute Idee?
Immer mehr Trading-Plattformen entstehen, um Privatpersonen den Zugang zu den Finanzmärkten zu ermöglichen. Als Anfänger direkt in den Aktienmarkt zu investieren, ist selten eine gute Idee – wegen der Komplexität und des Zeitaufwands, der nötig ist, um die Aufteilung Ihrer Ersparnisse richtig zu verwalten.
Sie müssten jede einzelne Aktie prüfen, die Korrelationskoeffizienten zwischen ihnen messen, um eine ausreichende Diversifikation zu gewährleisten, und die Preisbewertung anhand der wirtschaftlichen Fundamentaldaten einschätzen. Kurz gesagt: eine besonders zeitaufwendige Aufgabe für einen Investmentprofi. Es ist unwahrscheinlich, dass Sie eine ausreichende Rendite auf Ihre Investition erzielen, ohne dass es dem Anfängerglück zuzuschreiben ist (vgl. die Theorie der effizienten Märkte).
Sparbücher und risikofreie Geldanlagen
Als Anfänger im Investieren tendiert man dazu, sich einfachen Anlageprodukten zuzuwenden – oft auf Anraten des eigenen Bankberaters (der übrigens häufig eher ein Verkäufer von Finanzprodukten als ein echter Berater ist). Dieser wird Ihnen wahrscheinlich regulierte Sparbücher vorschlagen. Allerdings leiden diese Sparbücher unter einer zu niedrigen Rendite, um den allgemeinen Preisanstieg (Inflation) auszugleichen, sodass der reale Wert Ihrer Ersparnisse mit der Zeit sinkt.
Ist Immobilien eine geeignete Investition für Anfänger?
Wie Sie wahrscheinlich wissen, sind Immobilien die beliebteste Anlageform der Amerikaner. Ein großer Teil davon liegt an ihrer Greifbarkeit und dem Gefühl, dass Immobilienpreise nur steigen können! Zudem spielt die Möglichkeit, für den Vermögenserwerb einen Kredit aufzunehmen, eine grundlegende Rolle für die Rentabilität dieser Anlageform. Denn der Kredit ermöglicht es dank des Hebelwirkungsmechanismus, die Rentabilität zu vervielfachen.
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