Wenn Sie die Kaufkraft Ihres Erwerbslebens auch im Ruhestand beibehalten möchten, müssen Sie Ihre Ausgaben und Einnahmen sorgfältig berechnen und nach Ergänzungen zur staatlichen Rente suchen.
Arbeitnehmer denken häufig über den Ruhestand nach. Das Ende einer beruflichen Laufbahn bedeutet mehr freie Zeit zum Ausruhen, Genießen, Verbringen von Zeit mit Familie und Freunden, Reisen und Weiterbilden. Gleichzeitig bringt es jedoch wesentliche Veränderungen der wirtschaftlichen Situation mit sich. Das Einkommen eines Rentners ist geringer als das zuletzt bezogene Gehalt, da das Gehalt in der Regel mit zunehmender Berufserfahrung steigt.
Viele Bürger erwarten, im Ruhestand denselben Lebensstandard wie während ihres Erwerbslebens beizubehalten, doch das geschieht normalerweise nicht von selbst. Nach Berechnungen der OECD erhalten beispielsweise Spanier am Ende ihres Erwerbslebens eine Rente in Höhe von 72,3 % ihres Gehalts. Es ist daher ratsam, ergänzende Einkommensquellen für die Zukunft aufzubauen. Eine gute Planung ist unerlässlich, um die Ruhestandsjahre unbeschwert genießen zu können. Hier sind fünf Schritte zur Planung Ihres Ruhestands.
Berechnung der Höhe der Rentenleistung
Wer den Ruhestand planen möchte, sollte zunächst das ab diesem Zeitpunkt zu erwartende Einkommen schätzen. Mit anderen Worten: die Höhe der Rentenleistung nach dem Ende des Erwerbslebens berechnen. Die Plattform Finect hat einen Rechner entwickelt, mit dem Nutzer berechnen können, wie hoch ihre Rente im Ruhestand sein wird. Die Mindestrente beträgt 721,14 Euro monatlich bei 14 Zahlungen, die Höchstrente 2.819,1 Euro.
Der erste Schritt besteht darin, zu analysieren, welches Leben Sie im Ruhestand führen möchten und wie viel Geld Sie dafür benötigen. Laut Experten sind zwischen 70 und 80 Prozent des während des Erwerbslebens erzielten Einkommens erforderlich, um den Lebensstandard vor dem Ruhestand beizubehalten. Einer der häufigsten Fehler in diesem Schritt ist die Unterschätzung der anfallenden Ausgaben, da Rentner durch mehr Freizeit tendenziell mehr ausgeben und zusätzliche gesundheitsbezogene Kosten entstehen.
Analyse der Ausgaben und Schätzung künftiger Aufwendungen
Sobald Sie eine grobe Vorstellung von der Rente haben, die Sie erhalten werden, ist es sinnvoll, die im Ruhestand zu erwartenden Ausgaben zu analysieren. Beginnen Sie damit, Ihre aktuellen Ausgaben vollständig zu erfassen. Je detaillierter, desto besser – schätzen Sie anschließend weitere mögliche Ausgaben. Wenn Sie beispielsweise mehr reisen möchten, müssen Sie die damit verbundenen Kosten berechnen. Rentenausgaben werden oft unterschätzt, da außergewöhnliche Ausgaben anfallen können, etwa für Pflegepersonal oder eine Unterbringung.
So früh wie möglich mit dem Sparen beginnen.
Bürger, die ihre Kaufkraft im Ruhestand erhalten möchten, müssen die Einkommensdifferenz zwischen ihrer Rente und ihrem Gehalt ausgleichen. Am besten beginnen Sie so früh wie möglich mit dem Sparen. Finanzberater empfehlen, zunächst 10 % Ihres Einkommens für den Ruhestand zu sparen. Dieser Prozentsatz sollte zudem schrittweise steigen, je näher das Rentenalter rückt. Es spielt keine Rolle, wenn der Anfangsbetrag klein ist. Das Wichtigste ist, dass Sparen zur Gewohnheit wird.
Abschluss eines Sparprodukts
Sobald Sie mit dem Sparen begonnen haben, besteht der nächste Schritt darin, das Beste aus Ihrem Geld herauszuholen. Es gibt viele Finanzprodukte auf dem Markt, um zusätzlich zur staatlichen Rente ein weiteres Einkommen zu erzielen. Eines der bekanntesten Sparprodukte sind Rentenpläne, die speziell für diesen Zweck konzipiert sind.
Die Beliebtheit von Rentenplänen beruht auf ihren steuerlichen Vorteilen, da die im Laufe eines Jahres geleisteten Beiträge das zu versteuernde Einkommen für die Einkommensteuer verringern. Nach der Genehmigung des Allgemeinen Staatshaushalts für 2022 liegt der Höchstbetrag des Steuerabzugs seit dem 1. Januar bei 1.500 Euro.
Vom Sparer zum Investor
Rentenpläne sind für Verbraucher seit ihrer Kürzung weniger attraktiv geworden. Es ist daher ratsam, vom Sparer zum Investor zu werden, um mehr aus den Ersparnissen herauszuholen. Zuvor sollte jedoch ein solider Puffer für unvorhergesehene Ereignisse aufgebaut werden. Experten empfehlen, mindestens den Betrag zurückzulegen, der zur Deckung der Fixkosten für drei Monate im Falle unvorhergesehener Ereignisse benötigt wird.
Sobald dieser Notgroschen vorhanden ist, kann man vom Sparer zum Investor werden. Heute gibt es zahlreiche Alternativen, mit denen Nutzer eine Ergänzung zur staatlichen Rente erhalten können. Finect bietet eine Übersicht an Finanzprodukten für den Ruhestand. So können Nutzer aus einer breiten Palette an Optionen wählen, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten und die für sie passende Lösung zu finden.
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