Langfristig ist Diversifikation der beste Weg, um eine gute Anlagerendite zu erzielen. Warum ist das notwendig? Und wie geht man dabei vor? Gilles Coens, Senior Product Manager bei MeDirect, gibt uns seine fünf goldenen Regeln.
Aufgrund der niedrigen Zinssätze bringen Sparkonten kaum noch Erträge. Zieht man die Inflation vom Zinssatz ab, kann die tatsächliche Rendite sogar negativ sein. Es überrascht daher nicht, dass Belgier etwa 20 % ihres Vermögens in Fonds investieren; so können sie oft von einer attraktiven Rendite profitieren, ohne zu viel Risiko einzugehen.
Legen Sie eine Sparreserve an
Eine Sparreserve sollte Teil jedes Portfolios sein. „Sie sollten das Äquivalent von drei bis sechs Monatsgehältern zurücklegen“, sagt Gilles Coens, Senior Product Manager bei MeDirect. „Im Falle eines Problems – etwa dem Verlust des Arbeitsplatzes, einer Krankheit oder einem Einkommensrückgang – sollten Sie in der Lage sein, die zusätzlichen Kosten mit dieser Reserve zu decken. Es wäre schade, wenn Sie aufgrund mangelnder Liquidität einige Ihrer Wertpapiere zu möglicherweise ungünstigen Preisen verkaufen müssten.“
„Legen Sie dieses Geld auf Sparkonten an, die höhere Zinsen bieten als traditionelle Sparkonten. Mit dem Betrag, der Ihre Reserve übersteigt, können Sie investieren, in der Hoffnung auf bessere Renditen.“
Diversifizieren Sie Ihre Investitionen über Fonds
„Alles auf eine Karte zu setzen, also sein gesamtes Vermögen in eine einzige Star-Aktie oder eine scheinbar ‚fantastische‘ Idee zu investieren, ist keine gute Idee“, warnt Gilles Coens.
„Da Fonds ihre Vermögenswerte gemäß ihrer Anlagepolitik auf verschiedene Wertpapiere verteilen, bieten sie ein hohes Maß an Diversifikation. Sie streuen Ihr Risiko noch weiter, indem Sie Fonds kombinieren, die in unterschiedliche Anlageklassen investieren. So erhalten Sie ein diversifiziertes Portfolio, bei dem einige Anlageklassen steigen, während andere fallen. Ein gemischter Fonds oder Multi-Asset-Fonds kann eine Lösung für Anleger sein, die nicht in mehrere Fonds investieren möchten. Heute zählen sie zu den beliebtesten Fonds in Belgien.“
Wählen Sie einen professionellen Manager
„Wenn Sie ein gut diversifiziertes Portfolio aufbauen möchten, fragen Sie sich, ob Sie genug Zeit und Wissen, die richtige Einstellung zur Auswahl von Aktien, Fonds und Anleihen, das nötige Know-how für die Analysen und die passenden Werkzeuge haben, um sich ausreichend zu informieren“, fährt Gilles Coens fort. „Wenn wir ehrlich sein wollen, lautet die Antwort oft ‚nein‘.“
„Fondsmanager sind Fachleute mit den notwendigen Mitteln, dem Know-how und dem Personal. Sie treffen ihre Entscheidungen auf Grundlage der Arbeit eines Analystenteams, das jeweils mehrere Aktien genau verfolgt. Das ihnen anvertraute Geld wird je nach Fondsart in Aktien, Anleihen, andere Finanzprodukte oder eine Kombination davon investiert. Und dies geschieht mit einem vorgegebenen Ziel: beispielsweise eine Benchmark zu übertreffen und dabei das Risiko zu senken und innerhalb bestimmter Grenzen zu bleiben.“
Setzen Sie auf den langen Anlagehorizont
„Investitionen an der Börse sind nicht ohne Risiko. Zu den Grundlagen gehört, dass jede potenziell höhere Rendite mit einem Risiko verbunden ist. Renditen sind nicht garantiert, und das investierte Kapital kann verloren gehen. Auch wenn die Märkte schwanken, entwickeln sie sich im Durchschnitt immer positiv. Langfristig erzielt ein Portfolio aus Aktien und Anleihen mehr Ertrag als Bargeld oder ein Sparkonto. ‚In Fonds zu investieren ist das Gegenteil von Spekulieren‘, sagt Gilles Coens.“
„Um von diesem langfristigen Trend zu profitieren, müssen Sie in der Lage sein, ‚auf Nummer sicher zu gehen‘, wenn an der Börse etwas schiefläuft. Und das kann nur gelingen, wenn Ihr Anlagehorizont über einen Börsenzyklus hinausreicht. Acht Jahre gelten als Mindestanlagehorizont.“
Halten Sie die Kosten niedrig
„Wenn Fachleute einen Investmentfonds verwalten, werden sie durch Verwaltungsgebühren vergütet. Diese Gebühren variieren von Fonds zu Fonds und sind bei Aktienfonds oft höher als bei Anleihefonds. Zudem müssen die Manager dem Anleger klar mitteilen, bevor sie entscheiden und vom Fondswert abziehen, was nicht von Ihrem Konto abgebucht wird. Diese Gebühren sind unabhängig davon, welches Institut den Fonds verkauft, dieselben.“
„Andererseits können Sie Ein- und Ausstiegsgebühren begrenzen. MeDirect erhebt keine Ein- oder Ausstiegsgebühren, außer bei einer begrenzten Anzahl von Fonds, bei denen das Unternehmen vertraglich dazu verpflichtet ist. Bei den meisten Banken kann die Eintrittsgebühr bis zu 3 % des investierten Betrags betragen. Wenn Sie 3 % auf eine Investition von 100 Euro zahlen, müssen Sie eine Rendite von mindestens 3,1 % erzielen, um diesen ‚Verlust‘ auszugleichen.“
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